要做好家庭风险管理,须用好保险工具,这才是正确配置保险的姿势

这段时间我的保险分享群里没有做多的分享,不是有所懈怠,其实这段时间在不断的整合自己所学的知识,有学习的,也有在帮助客户投保过程中遇到的一些问题。

为什么要做这个事?

通过前段时间的分享和沟通,发现不少人还是不懂自己应该怎么买保险,因为我分享的内容比较没有规律,可能更多的是有客户或者朋友遇到这样的问题,之后系统的在群里分享下,但是这会存在一些问题。

虽然对于每个小问题讲得比较透彻,但是大家还是在心里没有一个系统的概念,在要买保险的时候怎么入手?拿到自己的保单怎么看?

所以,我决定要做一个系统的分享,那就需要一个系统的总结,通过这些年参加的各种培训不断学习和实际经验,对保险基础做了一个系统的优化,形成一个脉络,以后就根据这个脉络去分享。

当然对更多的人来说并不是为了学习所谓的知识,而是要让大家对保险有一个新的认识,能够看懂自己的保单,在买保险时如何避免采坑。

金融业的“三驾马车”:银行、证券、保险,其中银行和证券的名声是很好的,只有保险很多人甚是反感,什么原因呢?

一方面是人云亦云的宣传,我们身边总是有人看见保险两字就说是骗人的,要么就是国外的保险好。

另一方面是发生的理赔纠纷让被保人很不满,对于我接触到的客户和朋友进行分析,我发现大都是因为买到了不适合自己的保险,从健康状况、收入情况、家庭结构等分析,他拿到的保单存在保障不全面,理财性强但收益极低,甚至有重复购买的情况。

这个状态下一旦发生风险,保单很难做到好的保障,放在谁身上都会认为保险是骗人的。

为什么很多人只有在发生风险的时候才发现买的保险不合适?

其一、虽然保险已经渗透于我们生活中,但是大部分人对保险知之甚少,要知道保险的配置是一个极其复杂的过程。

其二、和保险公司销售模式有关,早些年保险公司为了扩大影响和销售,以招聘员工的模式招聘客户,保险代理几乎没有门槛,可以发现我们每个人身边都有销售保险的熟人。

这个模式造成的结果是,给你卖保险的人也看不懂保险,仅凭公司培训的话术和卖点去兜售保险,一款产品卖给身边不同的人,拉人情单。

一张保单保所有风险?怎么可能呢,精算师所做的保单肯定有适合他的人群,但不可能适合所有人。

当我们面对种类繁多的保险产品应该如何去选择和分析?自身的需求从哪些维度去确认?购买保险有哪些实用技巧?

通过这个阶段的分享,可以让大家合理规划保险,用好保险这个工具,利用理财思维让我们规避和转移风险,做好家庭风险管理和理财规划。

 


posted @ 21-01-04 10:36  作者:admin  阅读量:

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